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    從上市銀行半年報看百姓“錢”途

    人民網    2020年09月13日

    未來消費放貸或更審慎

      近期,36家A股上市銀行均已交出上半年經營情況的“答卷”,從中折射出事關百姓“錢”途的最新情況:個人住房貸款利率保持穩定,消費貸持續發力,保本型與凈值型理財規?!按讼碎L”……

      隨著銀行零售業務的價值貢獻持續提升,房貸、消費貸、理財等個人金融服務未來發展方向如何?又將如何影響百姓“錢袋子”?

      記者統計發現,個人住房按揭貸款仍是36家上市銀行上半年個人貸款的主要投放方向,且占比穩定。其中,四大行75%以上的個人貸款都投向了個人房貸領域。

      個人住房按揭貸款一直受銀行青睞。建設銀行行長劉桂平在業績發布會上介紹,上半年建行個人零售業務資產質量較好,個人住房按揭貸款的不良率只有0.25%。中信銀行副行長胡罡也透露,該行零售貸款近一半是個人住房按揭貸款,不良率只有0.27%。

      在不良率較低的同時,個人住房按揭貸款還保持了對銀行而言較好的收益率。農業銀行半年報顯示,上半年該行個人貸款平均收益率上升8個基點,主要由于個人住房貸款中收益率較高的貸款占比上升。

      盡管受銀行青睞,但上市銀行個人住房按揭貸款增速保持相對穩定。半年報顯示,相較去年末,工、農、中、建四大行上半年個人住房貸款均有所增長,但最高增速未超過6.23%。

      建行副行長紀志宏表示,該行將堅決貫徹“房住不炒”的政策導向,繼續保持個人住房貸款利率水平相對穩定。

      多家銀行在半年報中提出,下半年,將繼續嚴格落實國家房地產行業調控政策,執行差異化個人住房貸款政策,重點支持居民家庭首套自住性購房需求。落實利率市場化改革要求,積極推進存量個人貸款業務的貸款市場報價利率(LPR)轉換工作。

      “您需要貸款嗎?”二季度以來,一些消費者感受到,來自銀行的消費貸推銷電話明顯增多,且利率優惠幅度增大。這背后是銀行消費信貸類業務受到疫情影響較大,資產質量面臨較大挑戰。

      農行副行長崔勇在業績發布會上坦言,受疫情影響,該行消費貸和信用卡業務增長緩慢,一季度信用卡消費額同比下滑,二季度才有所好轉。

      為促進國內消費回補和潛力釋放,不少銀行迅速開啟了利率打折促銷活動,以提升個人消費貸款規模。記者了解到,工行將“融e借”利率一度降至4.35%,建行對參加防疫工作的醫務人員申請的專屬“快貸”利率還曾低至4.1%。

      值得注意的是,消費信貸類業務面臨不良生成的壓力。半年報顯示,上市銀行的個人消費貸款不良率已出現分化,工行和建行較去年末有所下降,分別為1.98%和0.85%;農行和招行則有所上升,分別為1.61%和1.44%。

      業內人士認為,在不良貸款率有所升高,以及嚴查消費貸違規流入股市、樓市的背景下,為了防范風險,部分銀行或對發放消費類貸款更為審慎。

      “收益沒以前高了”“有可能虧本”,這是今年以來不少理財投資者的共同感受。隨著資管新規落地,銀行保本型理財產品大幅壓降,凈值型產品穩步擴容,曾以“穩賺不賠”為賣點的銀行理財正加速轉型。

      “剛兌打破、收益下降使得銀行理財業務規模和收入增長出現分化?!鄙贤赌Ω鸾浝砝畹螺x表示,在一些銀行利差收窄、利息收入增速回落的背景下,理財等中間業務收入對銀行利潤增長和差異化競爭的作用有所提升。

      半年報顯示,建行等部分大行理財業務收入出現一定幅度下滑,而招商、中信、光大等中小銀行則增長明顯。上半年,招行受托理財收入同比增長122.48%,光大銀行理財服務手續費收入同比增長450%。

      針對下半年理財投資趨勢,多家銀行半年報表達出強化權益類資產布局的意愿。光大證券金融產品總部首席投資顧問滕印表示,未來銀行理財仍會以固定收益投資為主導,并適當配置權益類資產作為補充。在滿足普通投資者理財需求的同時,完善對高凈值客群的財富管理。



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